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BATJ與銀行合作已逾31起倒逼銀行重識

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来源: 作者: 2019-04-16 18:41:01

王璐璐/制表 官兵/制圖

昨日,京东金融拿下山东城商行联盟,要为后者输出大数据、金融云、智能运营等科技服务。

至此,有据可查的BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)跟银行发起的合作至少已达31起,纵观BATJ与银行的合作史,就是一部倒逼银行重识互联科技的简史。

最终算盘:降成本升效率

纵观31起BATJ与银行的合作,银行看重的价值远非互联有天然流量入口优势,还包括对金融机构分销产品的场景诱惑,互联体系沉淀的数据金矿(交易数据、行为数据等)、以及逐步被证明有效的模型与技术对金融机构改变作业方式、降低获客成本、提升运营效率的诱惑。

尽管31份合作协议对金融业务的介入程度不一,但目前:互联正在两个维度重塑金融流程降低金融机构前端获客成本和中后台客户运营成本;对一些标准化的、常规流程化的、低附加值业务岗加快替代。

降成本、升效率,这是银行和互联巨头已经发生的31起及将要发生的无数起合作的最终算盘。梳理BATJ与银行的合作,可将其大致划分为四阶段:第一阶段的合作,严格意义上不能称之为合作,互联企业之于银行,就是一个普通的对公客户;第二阶段时银行对互联巨头的渠道价值认知加深,不再将其简单视作普通公司业务客户,而是开始尝试借助其海量客户为自身揽客;第三阶段时余额宝横空出世,互联企业开始正式跨界涉足金融业务;第四阶段双方对等合作,不少合作均以实验室为名开展。

四方面让银行重识互联

证券时报通过多方采访,从四方面还原了银行重识互联科技的意义。

降低银行零售获客成本。中信银行信用卡中心副总裁张薇表示,通过络渠道的获客成本,已减至传统线下渠道的6成到7成,而这还是从基于体外合作互联平台渠道大略测算出的成本。张薇的预估与京东金融消费金融事业部总经理区力此前所言相辅。区力直言,传统银行信用卡的获客成本大概在两三百元,而与京东联合发行的小白卡成本可降至120~180元。

降低客户运营成本。百度高级副总裁朱光透露,百度对自身在金融业务内的客服进行了智能化升级,目前成效已现,服务成本下降了80%。现在智能机器人能够处理97%的咨询,这些咨询里目前的解决率已达到90%。朱光表示。

提升用户画像精确度。朱光透露,百度的大数据实验室画像准确率已经超过了90%,包括判定用户的学历、职业、人群属性和特征、财富等级等。与此同时,用户的画像能力将会输出给合作银行,也会运用到金融实验室上,作为智能获客的重要手段之一。

提高信审效率,逐步以智能化审批代替传统信审岗。我们现在统一由银行为入口,客户只需简单录入信息,然后启动人脸识别功能,后台就会自动调用多个系统平台运作。审批、授信均可在半小时内完成。无需人工再去做信审。一名城商行互联金融部人士介绍说。

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